Встановлено, що цифровізація банківських сервісів посприяла переорієнтації клієнтів на поточні рахунки та безготівкові операції. Фінтех-компанії стали важливим чинником зростання конкуренції в сегменті короткострокового кредитування, що стимулювало банки до скорочення часу розгляду заявок і впровадження скорингових систем. Попри це, банки залишаються домінуючими у сфері довгострокових кредитів, зокрема іпотеки. Аналіз міжнародного досвіду (США, ЄС, Китай) засвідчив, що найефективнішою моделлю розвитку є поєднання конкуренції та кооперації між банками і фінтехами. В Україні утверджується модель симбіозу, де фінтехи і банки співпрацюють через API, спільні продукти та платформи. Результати засвідчили, що впровадження фінтех-рішень не витіснило банки, а навпаки - активізувало їх цифрову трансформацію та сприяло зростанню довіри населення до фінансової системи.